ファクタリングの必要書類とは？請求書・通帳・契約書など準備する資料を解説

ファクタリングの必要書類はサービスによって異なる

ファクタリングの申込みで必要となる資料は、サービス提供会社や申込内容によって異なります。

一般的には、

• 本人や会社の確認
• 売掛債権の確認
• 売掛先との取引確認
• 過去の入金確認

などのために資料提出を求められる場合があります。

「必要書類が少ない」という点だけでサービスを選ばず、手数料、受取額、契約条件も含めて比較することが重要です。

よく確認されることがある資料

1. 本人確認・法人確認資料
2. 請求書
3. 契約書・注文書・発注書等
4. 通帳・ネットバンク等の入出金履歴
5. 過去の取引実績が分かる資料
6. 売掛先情報
7. その他、取引内容を確認する資料

1. 本人確認資料・法人確認資料

個人事業主やフリーランスでは、本人確認のための資料を求められる場合があります。

法人の場合には、法人の実在性や代表者等を確認するため、法人情報に関する資料を確認される場合があります。

具体的な必要資料はサービスごとに異なるため、申込み前に確認してください。

2. 請求書

請求書は、対象となる売掛債権を確認する重要な資料の一つです。

特に確認される情報として、

• 売掛先名
• 請求日
• 支払期日
• 請求金額

などがあります。

ただし、請求書が存在するだけで売掛債権の実在が確定するとは限りません。

必要に応じて、契約書や発注書等と照合される場合があります。

3. 契約書・注文書・発注書・請書等

請求書の背景となる取引を確認するために、

• 契約書
• 注文書
• 発注書
• 請書
• 納品書
• 業務完了が分かる資料

等を求められる場合があります。

例えば、

• 請求書：100万円
• 契約書：80万円

のように金額が一致しない場合には、追加確認が行われる場合があります。

金額が異なるから必ず利用できない、という断定はできません。

4. 通帳・ネットバンク等の入出金履歴

売掛先との過去の取引や入金実績を確認するために、通帳やネットバンク等の取引履歴を求められる場合があります。

確認材料となる例：

• 売掛先からの過去入金
• 入金日
• 入金金額
• 取引頻度
• 口座名義

です。

申告内容と実際の取引履歴が整合していることが重要です。

5. 過去の取引実績

今回初めて発生した取引なのか、継続的な取引なのかによって、確認される内容が異なる場合があります。

過去の、

• 請求書
• 入金履歴
• 契約
• 注文書等

が確認材料になることがあります。

6. 売掛先情報

ファクタリングでは、売掛金を支払う予定の売掛先も重要な確認対象になります。

例えば、

• 正式名称
• 所在地
• 事業内容
• 支払予定日
• 過去の取引状況

などが確認される場合があります。

資料によって売掛先名の表記が異なる場合には、追加確認が行われる場合があります。

書類の内容が一致しているか確認する

申込み前に、資料間の内容を確認しておくことが重要です。

例えば、

• 請求書 → 株式会社ABC
• 契約書 → （株）ABC
• 入金履歴 → ABC（カ

など、表記が異なる場合があります。

表記ゆれだけで問題とは限りませんが、同一の取引先であることを説明できるよう整理しておくと確認しやすくなります。

特に確認したい4項目

• 売掛先名
• 請求金額
• 支払期日
• 取引内容

資料ごとに内容が食い違っていないか確認してください。

追加資料を求められる場合

提出した資料だけでは取引内容を確認できない場合、追加資料を求められることがあります。

例えば、

• 請求金額の根拠
• 契約内容
• 納品・業務完了状況
• 過去入金
• 売掛先との関係

などです。

追加資料を求められたからといって、必ず否決されるという意味ではありません。

書類が少ないサービスを選ぶときの注意点

「必要書類2点」「オンライン完結」等を特徴とするサービスもあります。

ただし、必要書類の少なさだけでなく、

• 手数料
• その他費用
• 実際の受取額
• 契約内容
• 対象となる請求書
• 利用条件

も合わせて確認してください。

個人事業主・フリーランスの場合

個人事業主・フリーランスでは、法人と必要書類が異なる場合があります。

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少額利用の場合

少額利用では、最低利用金額や必要書類の準備負担も比較ポイントになります。

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審査で確認されるポイント

必要書類は、審査・確認のために利用されます。

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手数料と受取額も確認する

書類の準備ができても、契約条件が自社に合うとは限りません。

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建設業の場合

建設業では、請求書だけでなく、工事請負契約書、注文書、発注書、請書など、工事内容を確認できる資料が重要になる場合があります。

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申込み前の書類チェック7項目

1. 請求書の売掛先名を確認
2. 請求金額を確認
3. 支払期日を確認
4. 契約書等と内容が一致しているか確認
5. 過去の入金履歴を確認
6. 必要な本人・法人確認資料を準備
7. 追加説明が必要な点を整理

虚偽の書類を提出しない

当然ですが、

• 架空の請求書
• 改ざんした資料
• 存在しない取引
• 実際と異なる金額

等を申告・提出してはいけません。

正確な資料を提出することが重要です。

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