少額ファクタリングとは？
「少額ファクタリング」という法律上の独立した制度があるわけではありません。
一般的には、比較的小さな金額の売掛債権や請求書を対象として利用するファクタリングを、便宜上「少額ファクタリング」と呼ぶことがあります。
例えば、
- 請求額10万円
- 入金予定30日後
- それまでに外注費や仕入代金が必要
といった場合に、入金期日前の売掛債権を資金化する方法の一つとして検討されることがあります。
利用できる最低金額や条件はサービス会社ごとに異なるため、申込み前に確認する必要があります。
少額でも利用できるかはサービスによって異なる
ファクタリング会社によって、
- 最低利用金額
- 対象となる請求書
- 法人のみ
- 個人事業主対応
- 必要書類
- 審査方法
などが異なります。
そのため、「10万円なら必ず利用できる」「少額なら審査が簡単」というものではありません。
請求金額だけでなく、売掛債権の存在、売掛先、取引実績、支払期日などを含めて判断される場合があります。
少額利用で特に確認したいのは実際の受取額
少額ファクタリングでは、手数料率だけでなく、最終的にいくら受け取れるかを確認することが重要です。
例えば、
- 請求額 － 手数料 － その他費用 ＝ 実際の受取額
という考え方で確認します。
請求額が小さい場合、定額費用等が設定されていると、実際の資金調達コストへの影響が相対的に大きくなることがあります。
そのため、
- 請求書額
- 買取対象額
- 手数料
- その他の費用
- 振込額
を契約前に確認することが重要です。
少額ファクタリングを検討しやすいケース
例えば、
- 数万円〜数十万円程度の事業資金が一時的に必要
- 請求書の入金が来月
- 外注費を先に支払う必要がある
- 広告費や仕入代金が先に発生する
- 大きな借入れまでは必要ない
- 銀行融資以外の方法も比較したい
といった場合に、選択肢の一つになることがあります。
ただし、売掛債権が存在しない場合には通常のファクタリングの対象にはなりません。
少額だから安全とは限らない
利用金額が小さいからといって、契約確認を省略してよいわけではありません。
特に、
- 手数料
- その他費用
- 契約期間
- 売掛金の回収方法
- 買戻し義務の有無
- 取引先への通知
- 債権譲渡に関する契約内容
などを確認してください。
ファクタリングという名称であっても、契約内容によっては通常の債権売買と性質が異なる場合があります。
少額ファクタリングで確認したい5項目
- 最低利用金額を確認する
- 自分の請求書が対象になるか確認する
- 必要書類を確認する
- 手数料と実際の受取額を確認する
- 入金時期と契約内容を確認する
必要書類はサービスによって異なる
サービスによって異なりますが、例えば、
- 本人確認資料
- 請求書
- 取引先との契約や発注情報
- 入出金履歴
- 取引実績
- 売掛先情報
などを確認される場合があります。
書類が少ないことだけを理由にサービスを選ぶのではなく、契約条件や受取額などを含めて比較することが重要です。
個人事業主・フリーランスの少額利用
個人事業主やフリーランスでは、法人と比較して一件あたりの請求金額が小さいケースがあります。
そのため、
- 個人事業主が利用対象か
- 少額請求書に対応しているか
- オンラインで手続きできるか
- 必要書類を準備できるか
といった点がサービス比較のポイントになります。
個人事業主向けファクタリングについては、以下の記事でも詳しく解説しています。
FREENANCEという選択肢
FREENANCEは、法人または個人事業者が事業上の請求書を早期資金化する際に比較できるサービスの一つです。
利用条件、対象金額、買取条件、手数料、入金時期等は申込内容や審査等によって異なります。
labol（ラボル）という選択肢
labolは、フリーランス・個人事業主等が請求書の早期資金化を検討する際の選択肢の一つです。
対象金額、必要書類、買取条件、手数料、入金時期等については、申込み前に各サービスの最新条件をご確認ください。
ペイトナーという選択肢
ペイトナーは、フリーランス・個人事業主などが請求書の早期資金化を検討する際に比較できるサービスの一つです。
少額利用を検討する場合でも、利用対象、最低利用金額、必要書類、手数料、実際の受取額、入金時期などの最新条件を確認してください。
少額サービスを比較するときのポイント
FREENANCE・labol・ペイトナーのいずれかを無条件で推奨するものではありません。
以下を比較してください。
- 利用対象
- 自分の請求書が対象か
- 最低利用金額
- 必要書類
- 手数料
- 実際の受取額
- 入金時期
- 契約条件
サービス条件は変更される可能性があるため、申込み前に各サービスの最新情報を確認してください。
利用前の注意点
特に以下を確認してください。
- 架空の請求書を利用しない
- 請求額を偽らない
- 同じ債権を複数社へ重複譲渡しない
- 取引内容を正確に申告する
- 手数料だけで判断しない
- 契約内容を確認する
- 実際の受取額を確認する
自社に合う資金調達方法を確認する
資金調達方法は、法人・個人事業主、売掛金の有無、必要金額、希望するスピードなどによって変わります。
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参考情報
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金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
ファクタリングの法的位置付けや、偽装ファクタリング等に関する注意事項を確認できます。